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三大购车贷款途径、四大贷款方式的长短

2008/12/15 9:12:22来源: 红网综合

在车价频频下调的同时,各大汽车厂商一直在汽车金融上做文章。仅在2008年,北京奔驰-戴克推出“低息购车和免息升级”个人贷款方案;克莱斯勒汽车中国销售公司宣布,购买原装进口Jeep指南者或跨界车道奇酷搏的消费者,均可享受最长达30个月的“零利息”分期付款计划;华晨宝马针对320i和523Li实行“零利率”购车方案;大众中国推出针对甲壳虫的“零利息”按揭优惠;上海大众斯柯达针对明锐手动版推出一年期“零利率”贷款计划;上汽荣威针对荣威750也推出了分期购车免息活动……面对林林总总的车贷方式,哪一种才最适合您呢?在此,本报记者从“贷款途径”、“贷款方式”两个方面,为您权衡把脉、指点迷津。

◆贷款途径:银行、汽车金融公司、融资租赁公司

消费者贷款买车,除了通过传统的银行贷款方式外,现在又有汽车金融公司、融资租赁公司两条新途径。那么,这三条贷款途径有何异同呢?对此,中信银行的理财师姜先生表示,银行、汽车金融公司和融资租赁公司等三种车贷方式各有长短,消费者贷款买车可以“货比三家”。

途径1 银行

优点:利率低

不足:手续繁、杂费多。

银行车贷年限最长不超过5年,首付比例为两到三成,利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户,根据客户的诚信资质,将首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率下浮。但是,银行贷款买车,购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物,审批时间一般要一个月左右;而且各种费用较多,需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用,其金额一般是贷款额的5%左右。

途径2 汽车金融公司

优点:手续简便、费用

不足:利率高、提前还款需支付违约金

汽车金融公司的车贷具有手续简便、费用低但利率高等特点。汽车金融公司首付比例在30%左右,贷款年限不超过5年。在贷款条件方面,汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用,不需要质押,没有户籍障碍;贷款放贷速度较快,一般几个小时到几天即可办妥;但汽车金融公司车贷5年期的利率有的接近9%,消费者如果提前还款,还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

途径3 融资租赁公司

优点:期限长、月供少

不足:总费用支出高

目前,一些租赁公司、经销商与银行联手,通过融资租赁方式卖车,即由银行发放贷款,个人作为租赁者使用,付清贷款后产权归个人所有。据了解,融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年,有的融资租赁公司甚至提供“零首付”,购车者每月的还贷压力很轻;牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是,融资租赁公司车贷一般没有优惠利率,因此,融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。

◆贷款方式:低首付、分期付、零利率、零费用

目前,各大车商为年底冲量,新推的车贷方式可谓五花八门层出不穷,令不少消费者眼花缭乱摸不到边际。实际上,将目前市面上所有的车贷方式归纳起来,不外乎有四种:低首付、低月供、零利率、零费用。在作对比后你会发现,它们都有各自的优缺点。那么,哪种方式更适合?则要看各自的具体情况了。

方式1 低首付

优点:首付款较低、新车可享受优惠价

不足:还贷期限较长、利率上没有优惠

以10万元车型为例,首付仅为车价的30%,即3万元,如果选择5年期还贷,月付也仅在1500元左右。当然,买车后还需一次性付清购置税、车险等费用约12000元。这种贷款方式,对于不少年轻白领有相当的吸引力。一方面他们储蓄不多,一方面又不愿降低生活质量、渴望成为有车一族,基于此,在对自己几年后的收入增长有良好预期的前提下,选择这种低首付贷款方式较为适合。

方式2 分期付

优点:缓解一次性支付压力、零利息、车型选择多

不足:只能按照全价买车、贷款时限短

目前部分车商推出首付50%、尾款50%的车贷活动,尾款需在一年内还清,而消费者车型选择的余地相对较大。由于免息,参加这类车贷活动的消费者是不能享受新车价格优惠的。这种方式实际上就是分期付款,对于支付能力较高,但部分资金临时需作它用,短期内又能筹够尾款的消费者来说,是很适合的。但对一般贷款车主来说并不划算,如果想平摊贷款压力,不如考虑普通车贷,虽然利息偏高,但是可以享受较大的新车优惠,而且由于还款期限较长,平均每月的贷款压力就要小得多。

方式3 零利率

优点:免收贷款利率

不足:不享受优惠价格

据了解,参加“零利率”车贷活动的消费者是不能享受车型优惠的,即只能按照原价购买。新车相对更划算:如果消费者只能在“车价优惠”与“零利率”中二选一,实惠度需消费者仔细衡量。对于没有价格优惠的新上市车型,如果能以“零利率”方式购买,则比一次性付款划算。

方式4 零费用

优点:零利息、零手续费、零额外担保费用、新车可享受优惠价格

不足:首付压力大,月供负担重

从价格上考虑,“三零”车贷活动还是很实在的,但是为了减少自身承担的风险,厂家对于首付款比例要求很高,首付需交60%,而且只能贷一年,无论首付还是月供,对于消费者压力都比较大。由于新车上市后面临降价的压力,所以如果选择此种车贷方式,购买老款车无疑比新款车更划算。

(本文来源:四川在线-华西都市报 )

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